ФИНАНСЫ
Центробанк России:
время диктует новые
правила
p p Мария Полякова
Расчёты с помощью банковских карт стали неотъемлемой частью нашей жизни. О том, как
уберечься от финансового мошенничества, что делать, если твои права нарушены, о задачах и
функциях ведомства журналу рассказал заместитель управляющего отделением по Сахалинской
области Дальневосточного главного управления Центрального Банка РФ Александр Шкарубо
– Александр Николаевич, каковы
основные функции и полномочия
Банка России?
– Центральный банк есть в каждом
государстве, все они осуществляют
денежную эмиссию, то есть выпуск
денежных знаков, большинство из
них также осуществляют надзор
за кредитными организациями.
Отличие Банка России от многих
других центральных банков в том,
что он является мегарегулятором.
В зону его ответственности кроме
банков попадают микрофинансовые
организации, страховые компании,
пенсионные фонды, инвестицион-
ные фонды – все профессиональ-
ные участники рынка, так или иначе
связанные с финансами.
Центральный Банк регулиру-
ет деятельность финансовых орга-
низаций и осуществляет за ними
надзор, отвечая за эффективность
и стабильность всей финансовой
системы. Регулятор устанавливает
нормативы, которые не позволяют
финансовым организациям вести
слишком рискованную политику,
и строго следит за их исполнением.
Банк России следит за тем, чтобы на
финансовом рынке работали только
честные и профессиональные ком-
пании, стоит на защите прав потре-
бителей финансовых услуг.
Что же касается выпуска денег
– это тоже, как я уже сказал, задача
Центрального Банка. Сколько в
стране будет денег, какой у них
будет номинал и как будут выгля-
40
деть банкноты и монеты – всё это
определяет Банк России. Так, осенью
2017 года регулятор ввёл в обраще-
ние новые купюры номиналом 200 и
2000 рублей с изображением памят-
ных мест Севастополя и Дальнего
Востока. Теперь расплачиваться на-
личными и получать сдачу стало
проще.
– Движение денег в экономике
также регулируют центральные
банки. С помощью инструментов
денежно-кредитной политики
они могут влиять на инфляцию.
Скажите, какой она должна быть и
откуда взялась цифра 4%?
– Вы правы, в нашей стране Банк
России стремится поддерживать
инфляцию на стабильно низком
уровне – вблизи 4%. Это тот уро-
вень, который не даёт сбережениям
населения быстро обесцениваться, а
экономике позволяет развиваться.
Может быть, немногие знают, но в
большинстве стран мира инфляция
составляет 3-4% в год, а в наибо-
лее развитых странах – 2% и ниже.
Показатель в 4% для Российской
Федерации является оптимальным
для российской экономики, где ещё
не на всех рынках развита конку-
ренция, существует зависимость от
внешних факторов, например, от
мировых цен на нефть, ещё высоки
инфляционные ожидания насе-
ления и бизнеса. При инфляции
вблизи 4% предприниматели могут
строить долгосрочные планы, инве-
САХАЛИН P.S. №11 (4), декабрь 2018-февраль 2019
стировать деньги в новые проекты,
а люди могут ставить финансовые
цели, брать кредиты.
– Почему возникает инфляция?
– Инфляция возникает, к примеру,
когда спрос превышает предложе-
ние. У людей появляются деньги,
которые они готовы потратить на
товары или услуги. Больше денег у
людей может появиться, если банки
выдают много кредитов по низким
ставкам, а экономика не поспева-
ет за таким количеством денег, не
может произвести достаточно това-
ров. Соответственно, возникает де-
фицит и растут цены. Или же когда
растут издержки производителей,
которые они вынуждены заклады-
вать в цены на свою продукцию.
Если в экономике усиливает-
ся роль монополий, становится
меньше небольших компаний, сни-
жается конкуренция, и это также
может привести к росту цен. В этом
случае цены диктуют монополии,
и инфляция усиливается. При этом
нужно понимать, что не всякий рост
цен – инфляция. Например, цены
могут вырасти из-за неурожая на
отдельные виды продукции, бывает
сезонный рост цен.
– А нельзя ли просто заморозить
цены, чтобы они не росли?
– Может показаться, что зафикси-
ровать цены на уровне, доступном
для жителей страны, – это хорошее
решение. Но такое искусственное