№09 / 2019
E-commerce: cпрос на глобальный рынок
Раньше представители разных сфер е-коммерции стреми-
лись укрепить свои позиции в Европе. Теперь, когда этот
регион освоен, компании выходят в Азию, Индию, Африку,
Россию и страны СНГ. При этом они стремятся все замкнуть
на одном эквайере и сохранить высокие европейские стан-
дарты платежного сценария.
Европейский бизнес хочет выходить в новые регионы,
не тратя на это много ресурсов, что логично. Банки не очень
соответствуют подобным ожиданиям. Они не такие гибкие
и фокусируются на своем локальном рынке. Для геогра-
фического расширения е-commerce-бизнесу лучше оста-
навливать свой выбор на финтех-компаниях — платежных
провайдерах. Именно они прокладывают гладкий платеж-
ный путь в новые страны посредством единой технической
платформы, в которую проинтегрированы локальные ме-
тоды оплаты разных регионов мира.
Спросом пользуются платежные провайдеры, которые
оказывают своим клиентам полную поддержку в вопросах
их масштабирования, и это не только кастомизация пла-
тежного решения. Сюда входят юридические консультации,
включая советы по созданию представительства в регио-
не и открытию банковских счетов, рекомендации по выбо-
ру платежных методов и в целом локализации всего пла-
тежного сценария.
Решение всех этих вопросов — работа платежного провай-
дера, и если он все делает оперативно, то подключение безна-
личного способа оплаты в каждой новой стране — от провер-
ки на соответствие требованиям международных платежных
систем до технической интеграции — занимает до двух недель.
Экономные и молниеносные технологии
К скорости проведения платежей ожидания не ниже, в ка-
ком бы регионе компания ни работала. На рынке уже есть
технологии, отвечающие данным требованиям. Они позво-
ляют производить ежедневные расчеты, быстро подклю-
чать новые валюты и выдавать ежесекундные сверки. В этом
и заключается еще один тренд финтех-индустрии — пла-
тежи и выплаты становятся моментальными, а аналитика
по транзакциям обновляется в режиме реального времени.
Востребованы технологии, позволяющие уменьшать сто-
имость проведения платежей. В качестве примера приведу
инкрементальные платежи: при небольшом чеке несколь-
ко платежей совмещаются в одну банковскую операцию.
Это снижает расходы за проведение транзакций для ком-
пании, а для конечных потребителей такая технология ра-
ботает совершенно незаметно.
Бизнес готов жертвовать конверсией и становится более
осторожным. Я замечаю, что появляется все больше ком-
паний, желающих установить защищенный протокол авто-
ризации пользователей 3D-Secure, который добавляет до-
полнительный шаг авторизации пользователя при оплате
покупки в интернет-магазине. Впрочем, при индивидуаль-
ных настройках антифрод-системы и платежных решений,
работающих на конверсию, уровень прибыли сохраняется
без вреда для безопасности.
Автоматизация офлайн-бизнеса
Новые технологии быстрее всего адаптирует высокориско-
вый бизнес, например, форекс или гэмблинг, в низкори-
сковом сегменте это компании, занимающиеся продажей
товаров. Туристический сектор всегда был среди консер-
ваторов. Особенно это заметно в сегменте отелей, которые
концентрировались на систематизации процесса брони-
рования. Налаживание процесса оплаты отходило на вто-
рой план. Ситуация меняется: цифровые платформы, такие
как Booking.com и Expedia, позволяют легко выбрать и за-
резервировать номер. Появилось время задуматься о про-
ведении платежей, запустились процессы автоматизации
туристического бизнеса, в том числе в целях защиты от мо-
шенничества.
Выбирайте, с кем сотрудничать
Рынок финансовых технологий развивается молниенос-
но, и поиск подходящего платежного провайдера стано-
вится непростой задачей. Мы рекомендуем выбирать фин-
тех-компанию с региональными представительствами
и отраслевыми экспертами. Платежный провайдер и эк-
вайер ECOMMPAY предлагает глобальное покрытие с ло-
кальными методами оплаты, кастомизированные платеж-
ные решения и полное консалтинговое сопровождение.
И Л Л Ю С Т РА Ц И Я : Э Л Ь В И РА Н А С И Б У Л Л И Н А
Тренды настоящего времени
Момент настал: размер комиссии за проведение транзакции
перестает быть основным критерием при выборе платежно-
го провайдера. Многие предлагают ставки, ниже которых
опуститься уже невозможно. Пришло время конкуренции
на поле технологий. Такую волну перемен запускает вторая
платежная директива (PSD2) Европейской комиссии, ориен-
тированная на стандартизацию, интеграцию и повышение
эффективности платежей одновременно с развитием инно-
ваций и защиты потребителей. Она изменит соотношение
банков и финтех-компаний. Для последних открывается ры-
нок первых, которые исторически имели в этом секторе мо-
нопольное положение. Скорее всего теперь оно пошатнется.
Финтех-компаниям придется перестроить платежную ин-
фраструктуру, чтобы соблюсти новые требования к безопас-
ности проведения транзакций. Адаптироваться к переменам
смогут далеко не все. Мелкие игроки скорее всего покинут
рынок, поскольку соответствовать всем требованиям новой
директивы им не удастся. Крупные игроки, у которых боль-
ше ресурсов, укрепят свои позиции.
Неопределенность вносит Brexit. По некоторым оцен-
кам, сегодня около 80% европейского финтеха зарегистри-
ровано в Великобритании. Чтобы защитить себя от любых
последствий Brexit, компании, обладающие британской
финансовой лицензией FCA, подстраховываются и полу-
чают аналогичные лицензии на предоставление эквайрин-
га в других странах. ECOMMPAY в этом не исключение. Если
Brexit все-таки случится, нашим клиентам просто потре-
буется переподписать договор.
Мобильные телефоны. Как часто вы пользуетесь ноут-
буком вне рабочего времени? Все мы уже давно «ушли»
в мобильные телефоны, и такие big-tech-предприятия, как
Apple и Google, этим пользуются, запуская свои платеж-
ные системы и диктуя технические правила, с которыми
должны считаться даже Visa/Mastercard. Хотя, казалось
бы, на рынке нет игроков мощнее. Например, Apple пред-
ставила кредитную карту Apple Card с бесплатным обслу-
живанием, которая выпущена в сотрудничестве с Goldman
Sachs и Mastercard.
TF