тр
цент приходящих больше, чем уходящих. Мои
клиенты – это те, кто имеет свой бизнес (self-
employed), кто работает на частичной занятости,
кому не дают страховку на работе. Всем им прямая до-
рога на Marketplace.
– А какой должен быть уровень дохода, чтобы
воспользоваться платформой Marketplace?
– Для того чтобы иметь право купить страховку на
этой платформе, уровень дохода вообще не играет
роли. Каждый может купить страховку там, если у него
её нет. Но вот цена за неё напрямую зависит от уровня
дохода. Если доход высокий, то вы покупаете за пол-
ную стоимость, и дело с концом. А со средним и низким
доходом всё намного сложнее. Право на субсидирован-
ную страховку получают люди с доходом не ниже и не
выше определённого порога. Люди же с совсем неболь-
шими заработками оказываются в очень невыгодном
положении. Они лишаются права на субсидированную
страховку на Marketplace, и тут по идее им помогла бы
государственная бесплатная страховка – но в штате
Джорджия она положена только беременным женщи-
нам, детям и лицам с инвалидностью. Так образуется
часть людей, которая остаётся за бортом… Высокий
доход высокому тоже рознь. Получая двести тысяч в
год, можно и «отстегнуть» полную сумму за страховку,
а вот при семидесяти тысячах ещё подумаешь, делать
это или нет. Систему Obamacare многие ругают именно
за это. Много разговоров идёт о том, что её надо отме-
нить. Но если это и произойдёт, то явно не в ближайшее
время, потому что заменить её нечем.
– А тех, кто не имеет страховки, государство
штрафует?
– Вот тут есть хорошая новость: с будущего года
штрафы отменяются! Кто не имел страховки в 2018
году, тем ещё грозят штрафы (это выявится при за-
полнении налоговой декларации). А начиная с 2019
года уже штрафов не будет. То есть Marketplace ста-
нет полностью делом добровольным. Просто страховка
так или иначе вам нужна. Если вдруг случится что-то
непредвиденное, сами представляете, какие цены на
▶
www.russiantown.com
лечение в Америке… Выход для тех, кто не может по-
зволить себе медицинскую страховку – платить врачам
наличными или оформить другие виды страховок, ко-
торые не укладываются в рамки Marketplace и не уча-
ствуют в нём. Они отличаются по покрытию, например
не покрывают превентивные бесплатные обследования
раз в год. Но тут снова есть такой нюанс: у вас будут
проверять вашу медицинскую историю и имеют полное
право вас не взять, если она им «не понравится». Ра-
ботай они через Marketplace, такой вольности быть не
могло бы, это было бы им запрещено. Ещё есть такой
запасной вариант страхования, как медицинская часть
в автомобильной страховке. В случае аварии она может
помочь – но только в случае аварии.
– Правда ли, что страховые планы на Marketplace
не слишком хорошие?
– Да, это так, и вот почему. Marketplace жёстко опре-
делил страховым компаниям, какими должны быть
планы, что они должны покрывать – а в ответ компа-
нии в несколько раз повысили цены. Многие компани-
и-страховщики начали уходить из этой системы: если
несколько лет назад в нашем штате был гораздо боль-
ший выбор компаний на Marketplace, то на сегодняшний
день осталось только три! Остальные работают в дру-
гой плоскости – с групповыми планами или с Medicare.
Кроме того, ограничено количество врачей и лечебных
учреждений, принимающих эти планы. Поэтому я всег-
да советую всем убедиться в том, что врач, к которому
вы обратились, принимает ваш план, чтобы потом не
было проблем со страховой компанией.
– Почему при таких высоких страховых взносах
всё равно есть ещё и платежи из кармана пациен-
та (deductible и прочее)?
– Каждому хочется получать свою прибыль, и компа-
ниям в первую очередь. Когда работала старая система,
вообще бывало, что компании при наступлении страхо-
вого случая начинали изворачиваться и выискивать в
медицинской истории человека, к чему бы прицепиться
и не платить обещанную страховку. В целом, насколько
я могу судить по своим клиентам, системой Obamacare
больше довольных, чем недовольных. Логика простая:
для людей с не очень большими доходами это непло-
хой выход из положения.
– Геннадий, а вы сознательно выбрали именно
медицинское страхование, такое сложное и запу-
танное?
– Наверное, я к этому постепенно шёл. В Америку мы
приехали из Ленинграда, у меня был за плечами ин-
ститут имени Бонч-Бруевича, потом административная
работа, потом свой кооператив в 90-е годы. А в Сое-
динённых Штатах снова пошёл учиться – в колледж. К
счастью, мне не пришлось, образно говоря, мыть посу-
ду – именно потому, что удалось выучиться в колледже
(у меня хорошая краткосрочная память, а это идеально
для учёбы: за день прочитал, сдал экзамен и на следу-
ющий день всё забыл!). Работа после колледжа у меня
была в банке, и там мы продавали в дополнение к бан-
ковским услугам ещё и страхование. Тогда я начал в
этом разбираться, возник интерес.
– Видно, что вы очень любите то, чем занима-
етесь!
– Я просто обожаю то, что делаю. Уже знаю всевоз-
можные нюансы, как сделать всё в рамках правил, но
максимально выгодно для клиента. Я всем советую не
тратить собственное время и нервы, а идти к агенту.
Во-первых, это абсолютно бесплатно! Своё вознаграж-
дение агент получает от страховых компаний, так что
просто нет смысла не идти к нему. Вы ничем не риску-
ете. Бывает даже так, что я клиенту не советую оформ-
лять страховку, которую я могу предложить – например,
в том случае, когда у него есть неплохой вариант, пред-
лагаемый работодателем. Многие страховые компании
рассылают людям письма, начинают названивать по те-
лефону, а я всегда говорю: какой смысл идти в конкрет-
ную компанию, если независимый агент может предло-
жить страховки чуть ли не всех компаний! Позаботьтесь
о своей медицинской страховке – и вы позаботитесь о
главном. А главное – это здоровье.
Беседовала Светлана Зернес
2 (186) февраль 2019
47