Nuoret Lakimiehet 1/2012 - Juristiammatissa? | Page 14

”Noeihännoioosamaasiaku...”. Ei niin, hyvin eri suuruisia lainapää­ omia, maksuaikoja ja korkoja on vaikea vertailla. Myös pikavippien korot pienenevät siirryttäessä kohti suurempia summia, siirryttäessä kympeistä satasiin ja mahdollisesti satasista tuhansiin. Lopultakin laina­ pääoman määrä, takaisinmaksuaika sekä takaisin maksettava kokonaissumma ovat ne reaaliset faktat, jotka lainanottajan elämään käytännössä vaikuttavat. Korko on vain ja ainoastaan matematiikkaa. Vielä haluan kärjistää. Kehtaan nimittäin väittää, että jos joku ottaa 100 euron lainan ehdolla, että maksaa kuukauden päästä 125 euroa takaisin, en näe kovin suurta sijaa ymmärtää tuon lainan ehdot väärin. Jos lainanottajan ymmärryskyky ei tähän kuitenkaan riitä, en olisi vakuuttunut hänen oikeustoimikelpoisuudestaan ylipäätään. Vuosikoron käyttöala lieneekin pikavippien kohdalla jossain aivan muualla kuin kuluttajan päätöksenteossa. Sillä saa iskeviä otsikoita lehtiin ja sen avulla on helppo pitää palopuheita niille, jotka eivät viitsi asioita kovin pitkälle ajatella. Populääristi sanoen, pikavippien todellinen vuosikorko kelpaa anteeksi vain - jeesusteluun. Pikavippien lieveilmiöt Pikavippeihin liittyy toisaalta lieveilmiönsä, joita epäilemättä pitää torjua. Pikavippi ei sovi krooniseen rahapulaan eikä leväperäisille. Se sopii kuluttajalle, jota on kohdannut hetkellinen pienen rahan tarve, joka pystyy tekemään harkitun päätöksen ja joka kykenee maksamaan vipin tulevista tuloistaan. Olen kohtuullisen vakuuttunut, etteivät kenenkään ongelmat palaudu otettuun ja maksettuun pikavippiin. Lainapääomat ja korkojen euromäärät ovat niin mitättömiä, ettei niihin kenenkään talous kaadu. Ongelmat alkavat, kun henkilökohtaista kassakriisiä hoidetaan pikavipeillä, niitä otetaan 14 Kuva: Miika Pusa kevytmielisesti tai pikavippi jätetään maksamatta. Lainat eivät kuitenkaan ole tässä sarjassa yksin. Jos liialliseen huolettomuuteen halutaan puuttua, kaiketi myös kännykkäliittymät ja jopa kirjastokortit pitää kieltää. Maksamattomilla puhelinlaskuilla ja kirjaston sakkomaksuilla kun voi myös hankkia niskoilleen maksuhäiriömerkinnän ja kalliit pe­ rintäkulut. Ongelmien taustalla voi ylipäätään olla, että pikavippien tarjoaminen ja saaminen on aivan liian helppoa. Pikavippien tulevaisuus – mitä lainsäätäjän tulisi tehdä Pikavippien kieltäminen olisi tuskin ongelmatonta. Pikavipeillä on rationaalisiakin ottajia, jotka ovat kohdanneet odottamattoman kätei­ en s rahan tarpeen tai haluavat hetkelli­ sesti edes vähän nauttia elämästään. Edellä on todettu, ettei pankeille ole kannattavaa tarjota pikkurahaa. Sosiaaliviraston tuet ovat paitsi käyttöalaltaan rajoitettuja, myös hitaita. Luottokortteja eivät kaik­ i k saa. Yksi lipsahdus raha-asioissa ja sitä seurannut maksuhäiriömerkintä pilaa elämän sitäkin varmemmin, jos muutkin rahaan liittyvät joustot evätään. Minun on vaikea hyväksyä, että pikavippien kohtuukäyttäjiä rankaistaisiin ongelmakäyttäjien olemassaolon vuoksi. Eikä kohtuukäyttäjällä tarvitse mieltää ainostaan rahavaikeuksissa olevaa ihmistä. Siedettävää palkkaa nauttivallakin saattaa Visa Electron ulkomailla kohdata tilin nollasaldon – syystä tai toi­ sesta – ja pikavipillä tuon saldon saa muutamassa mi­ uutissa turvalliselle n tasolle, vaikka se vähän maksaakin. Vaihtoehtona olisi olla ulkomailla rahattomana. Ei sovi unohtaa, että pikavippien kielto poistaisi ehkä niiden kotimaisen laillisen tarjonnan, mutta ihmisten rahantarve, kysyntä, ei katoaisi mihinkään. Italian mafia esimerkiksi kuuluu tahkonneen koronkiskonnalla muhkeat tulot talouskriisin alettua, kun italialaisten mahdollisuudet laillisten lainojen saamiseen heikkenivät. Mafia lienee marginaalinen visio, mutta rajat ylittävät tilisiirrot helpottuvat koko aja