Nuoret Lakimiehet 1/2012 - Juristiammatissa? | Page 14
”Noeihännoioosamaasiaku...”.
Ei niin, hyvin eri suuruisia lainapää
omia, maksuaikoja ja korkoja on
vaikea vertailla. Myös pikavippien
korot pienenevät siirryttäessä kohti
suurempia summia, siirryttäessä
kympeistä satasiin ja mahdollisesti
satasista tuhansiin. Lopultakin laina
pääoman määrä, takaisinmaksuaika
sekä takaisin maksettava kokonaissumma ovat ne reaaliset faktat, jotka
lainanottajan elämään käytännössä
vaikuttavat. Korko on vain ja ainoastaan matematiikkaa.
Vielä haluan kärjistää. Kehtaan
nimittäin väittää, että jos joku ottaa
100 euron lainan ehdolla, että maksaa kuukauden päästä 125 euroa
takaisin, en näe kovin suurta sijaa
ymmärtää tuon lainan ehdot väärin.
Jos lainanottajan ymmärryskyky
ei tähän kuitenkaan riitä, en olisi
vakuuttunut hänen oikeustoimikelpoisuudestaan ylipäätään. Vuosikoron käyttöala lieneekin pikavippien
kohdalla jossain aivan muualla kuin
kuluttajan päätöksenteossa. Sillä saa
iskeviä otsikoita lehtiin ja sen avulla
on helppo pitää palopuheita niille,
jotka eivät viitsi asioita kovin pitkälle
ajatella. Populääristi sanoen, pikavippien todellinen vuosikorko kelpaa anteeksi vain - jeesusteluun.
Pikavippien lieveilmiöt
Pikavippeihin liittyy toisaalta
lieveilmiönsä, joita epäilemättä pitää
torjua. Pikavippi ei sovi krooniseen
rahapulaan eikä leväperäisille. Se
sopii kuluttajalle, jota on kohdannut
hetkellinen pienen rahan tarve, joka
pystyy tekemään harkitun päätöksen
ja joka kykenee maksamaan vipin tulevista tuloistaan. Olen kohtuullisen
vakuuttunut, etteivät kenenkään
ongelmat palaudu otettuun ja maksettuun pikavippiin. Lainapääomat
ja korkojen euromäärät ovat niin
mitättömiä, ettei niihin kenenkään
talous kaadu. Ongelmat alkavat,
kun henkilökohtaista kassakriisiä
hoidetaan pikavipeillä, niitä otetaan
14
Kuva: Miika Pusa
kevytmielisesti tai pikavippi jätetään
maksamatta. Lainat eivät kuitenkaan
ole tässä sarjassa yksin. Jos liialliseen huolettomuuteen halutaan
puuttua, kaiketi myös kännykkäliittymät ja jopa kirjastokortit pitää
kieltää. Maksamattomilla puhelinlaskuilla ja kirjaston sakkomaksuilla
kun voi myös hankkia niskoilleen
maksuhäiriömerkinnän ja kalliit pe
rintäkulut. Ongelmien taustalla voi
ylipäätään olla, että pikavippien tarjoaminen ja saaminen on aivan liian
helppoa.
Pikavippien tulevaisuus – mitä lainsäätäjän tulisi tehdä
Pikavippien kieltäminen olisi
tuskin ongelmatonta. Pikavipeillä on
rationaalisiakin ottajia, jotka ovat kohdanneet odottamattoman kätei en
s
rahan tarpeen tai haluavat hetkelli
sesti edes vähän nauttia elämästään.
Edellä on todettu, ettei pankeille
ole kannattavaa tarjota pikkurahaa.
Sosiaaliviraston tuet ovat paitsi
käyttöalaltaan rajoitettuja, myös
hitaita. Luottokortteja eivät kaik i
k
saa. Yksi lipsahdus raha-asioissa ja
sitä seurannut maksuhäiriömerkintä
pilaa elämän sitäkin varmemmin,
jos muutkin rahaan liittyvät joustot
evätään. Minun on vaikea hyväksyä,
että pikavippien kohtuukäyttäjiä
rankaistaisiin ongelmakäyttäjien olemassaolon vuoksi. Eikä kohtuukäyttäjällä tarvitse mieltää ainostaan
rahavaikeuksissa olevaa ihmistä.
Siedettävää palkkaa nauttivallakin
saattaa Visa Electron ulkomailla kohdata tilin nollasaldon – syystä tai toi
sesta – ja pikavipillä tuon saldon saa
muutamassa mi uutissa turvalliselle
n
tasolle, vaikka se vähän maksaakin.
Vaihtoehtona olisi olla ulkomailla
rahattomana.
Ei sovi unohtaa, että pikavippien kielto poistaisi ehkä niiden
kotimaisen laillisen tarjonnan, mutta
ihmisten rahantarve, kysyntä, ei
katoaisi mihinkään. Italian mafia
esimerkiksi kuuluu tahkonneen
koronkiskonnalla muhkeat tulot
talouskriisin alettua, kun italialaisten
mahdollisuudet laillisten lainojen
saamiseen heikkenivät. Mafia lienee
marginaalinen visio, mutta rajat ylittävät tilisiirrot helpottuvat koko aja