Nuoret Lakimiehet 1/2012 - Juristiammatissa? | Page 13

Oikeuspolitiikka Vippaa viissataa – pikavippien pyörteissä Miika Pusa Suomalainen yrittäjä pääsi vuosia sitten otsikoihin ”vähän tyhmänä”. Ruotsin iltapäivälehdistö oli katsonut aiheelliseksi häntä pilkata, koska kyseinen yrittäjä tarjosi lainaa ihan tolkuttomalla korolla. Lainasummat eivät tosin olleet kummoisia. Jotkut ruotsalaiset malttoivat pohtia, mistä asiassa on kyse. Heistä jotkut lähtivät tuon suomalaisen kilpailijoiksi. Pikavipit = härskejä vuosikorkoja maksukyvyttömille? Pikavipeistä tuntuu olevan yleisesti negatiivinen käsitys. Maksuhäiriöisille myönnetään lainoja järjenvastaisella korolla. Ihmiset pilaavat niillä elämänsä. Kauhistelun kohteena ovat kovin usein lainakustannukset. Pikavippien todellinen vuosikorko kun saattaa olla satoja, jopa tuhansia prosentteja. Kauhistelua näkee ja kuulee siitä, kuinka härskejä prosentteja poloisilta rahantarpeisilta nyhdetään verrattuna vaikkapa asunnonostajan asuntolainaan tai talouskriisimaan tukipakettiin. Käytännössä pikavippi voi olla vaikka seuraava: kuluttaja ottaa 30 päivän ajaksi sata euroa lainaan ja maksaa 125 euroa takaisin, todelliseksi vuosikoroksi muodostuu 1410,33 prosenttia. Laskentakaava on EU-taustainen ja lakisääteinen. Itse en ensinnäkään ole kos­ kaan ymmärtänyt, miksi kukaan haluaisi lainata maksukyvyttömälle. Oletusarvonahan on luottotappio. Toiseksi en ole koskaan ymmärtänyt, miksi pariksi viikoksi tai kuukaudeksi otetulle lainalle pitäisi laskea vuo­ sikorko, eihän rahan ole tarkoitus viipyä lainanottajalla kuin lyhyt hetki. Todellinen vuosikorko on tällöin teoreettista matematiikkaa, parempi olisi puhua fiktiivisestä vuosikorosta. Jalo ajatus siitä, että valistunut kuluttaja vertailee vuosikorkoja halvimman lainan löytääkseen, tuntuu ”satasen laina kuukaudeksi” –tilanteissa aika kaukaiselta. Kun itse olin taannoin pankkineidin kanssa keskustelemassa lainasta, jolla rahoittaisin vuoden opinnot valtameren takana, lainan korkoprosentti, maltillinen sellainen, ei lainan merkitystä minulle kirkas х