Nuoret Lakimiehet 1/2012 - Juristiammatissa? | Page 13
Oikeuspolitiikka
Vippaa viissataa – pikavippien pyörteissä
Miika Pusa
Suomalainen yrittäjä pääsi vuosia
sitten otsikoihin ”vähän tyhmänä”.
Ruotsin iltapäivälehdistö oli katsonut aiheelliseksi häntä pilkata, koska
kyseinen yrittäjä tarjosi lainaa ihan
tolkuttomalla korolla. Lainasummat
eivät tosin olleet kummoisia. Jotkut
ruotsalaiset malttoivat pohtia, mistä
asiassa on kyse. Heistä jotkut lähtivät
tuon suomalaisen kilpailijoiksi.
Pikavipit = härskejä vuosikorkoja
maksukyvyttömille?
Pikavipeistä tuntuu olevan
yleisesti negatiivinen käsitys. Maksuhäiriöisille myönnetään lainoja
järjenvastaisella korolla. Ihmiset
pilaavat niillä elämänsä. Kauhistelun kohteena ovat kovin usein
lainakustannukset.
Pikavippien
todellinen vuosikorko kun saattaa
olla satoja, jopa tuhansia prosentteja. Kauhistelua näkee ja kuulee
siitä, kuinka härskejä prosentteja
poloisilta rahantarpeisilta nyhdetään
verrattuna vaikkapa asunnonostajan
asuntolainaan tai talouskriisimaan
tukipakettiin. Käytännössä pikavippi
voi olla vaikka seuraava: kuluttaja
ottaa 30 päivän ajaksi sata euroa lainaan ja maksaa 125 euroa takaisin,
todelliseksi vuosikoroksi muodostuu
1410,33 prosenttia. Laskentakaava
on EU-taustainen ja lakisääteinen.
Itse en ensinnäkään ole kos
kaan ymmärtänyt, miksi kukaan
haluaisi lainata maksukyvyttömälle.
Oletusarvonahan on luottotappio.
Toiseksi en ole koskaan ymmärtänyt,
miksi pariksi viikoksi tai kuukaudeksi
otetulle lainalle pitäisi laskea vuo
sikorko, eihän rahan ole tarkoitus
viipyä lainanottajalla kuin lyhyt hetki.
Todellinen vuosikorko on tällöin teoreettista matematiikkaa, parempi olisi
puhua fiktiivisestä vuosikorosta. Jalo
ajatus siitä, että valistunut kuluttaja
vertailee vuosikorkoja halvimman
lainan löytääkseen, tuntuu ”satasen
laina kuukaudeksi” –tilanteissa aika
kaukaiselta.
Kun itse olin taannoin pankkineidin kanssa keskustelemassa
lainasta, jolla rahoittaisin vuoden
opinnot valtameren takana, lainan
korkoprosentti, maltillinen sellainen,
ei lainan merkitystä minulle kirkas х