SANTÉ • HEALTH
« RAPer » sans REER
AUGMENTER VOTRE MISE DE FONDS
HBP Without an RRSP
INCREASING YOUR DOWN PAYMENT
Avec l ’ aimable assistance éditoriale de la Banque Nationale With editorial assistance from the National Bank
Si votre REER n ’ est pas bien garni , mais que vous avez tout de même en poche la mise de fonds minimale pour acheter une première propriété ( soit au moins 5 % du prix d ’ achat ), vous pouvez quand même vous prévaloir du RAP ( régime d ’ accession à la propriété ). Le prêt-RAP est un moyen qui pourrait vous permettre d ’ augmenter votre mise de fonds ( et de réduire d ’ autant le montant de votre prêt hypothécaire ).
Voici la stratégie en cinq étapes :
1 . Vous empruntez à la banque un montant qui respecte votre cotisation maximale permise au titre de REER ( pour un maximum de 25 000 $ — la limite pour un RAP ).
2 . Vous déposez cet argent dans un compte REER pour 90 jours . Vous devrez payer les intérêts du prêt .
3 . Après 90 jours , vous retirez ce montant en vertu du RAP et vous vous en servez pour rembourser le prêt-REER . La banque vous fera parvenir un reçu d ’ impôt confirmant votre cotisation au REER .
4 . Dans votre prochaine déclaration de revenus , vous pourrez inclure cette déduction REER et profiter d ’ un remboursement d ’ impôt . Le montant de ce remboursement pourra servir à augmenter votre mise de fonds initiale .
5 . Vous devrez ensuite rembourser le montant retiré de votre REER en vertu du RAP dans un délai de 15 ans maximum . Ainsi , utiliser le prêt-REER pour « RAPer » son REER est un bon moyen de profiter aujourd ’ hui des avantages du RAP , tout en ayant plusieurs années devant vous pour rembourser la somme retirée .
If your RRSP isn ’ t bursting at the seams but you still have enough for a down payment to buy a home ( at least 5 % of the price ), you can still make use of the HBP ( Home Buyers ' Plan ). The HBP loan is one way that you could increase the amount of your down payment ( and reduce the amount of your mortgage ).
Here is the five-step plan :
1 . The bank lends you an amount that meets your maximum RRSP contribution ( up to a maximum of $ 25,000 or the limit for the HBP ).
2 . You deposit this money into an RRSP for 90 days . You will have to pay interest on the loan .
3 . After 90 days , you withdraw this amount under the HBP and you use it to reimburse the RRSP loan . The bank will send you a tax receipt confirming your RRSP contribution .
4 . On your next tax return , you can include this RRSP deduction and benefit from a tax refund . The amount of this refund can be used to increase your down payment .
5 . You will then have to reimburse the amount you withdrew from your RRSP as per the conditions of the HBP within 15 years . Using the RRSP loan is a great way to take advantage of the HBP immediately and get several years to repay the withdrawal amount .
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54 MONTRÉAL enSANTÉ PRINTEMPS 2017