Kredi Dünyası Issue 1 Volume 8 - Eylul 2019 - Page 23

Gelecek neslin hedeflerine ve hayallerine ulaşabilmesi için, bugünden ciddi bir eğitim planlaması yapmak gerekiyor.

Her aile için çocuğunun eğitimini planlamak çok önemlidir, ama doğru çözümü bulmak da zor olabilir. Kreş için yapılan birikimle, üniversite için yapılan birikim birbirinden farklıdır. Planlamayı yaparken esneklik, yatırım limiti, vergi faydaları gibi konular işin içine giriyor.

Vergi Faydaları

Eğitim birikimi için herhangi bir adım atmadan önce, 3 ayrı vergi faydasını bilmekte fayda var.

Yıllık Hediye

Federal yıllık hediye miktarı, 2018’de yılda $15.000, evlilerde $30.000’di. Bu parayı alan kişi, eğitim de dahil olmak üzere, başka masrafları için harcayabilir.

Direk Eğitim Masrafları Ödemesi

İlkokul, orta okul ve lise için yapılan eğitim ödemeleri vergiden muaf tutuluyor. Ama, bu ödeme sadece okula yapılması gerekiyor. Yani, kitap, konaklama vs. gibi masraflar bu paradan ödenemiyor.

Gelir Vergisi Kredisi

Eyalet ve Federal bazda eğitim için gelir vergisi kredisi sunuluyor. Federal seviyede Lifetime Learning Credit ve American Opportunity Tax Credit olarak iki çeşit vergi muafiyeti var. Bunlardan sadece bir tanesi seçilebiliniyor.

UZUN VADELİ BİRİKİM PLANI

ABD’de 4 yıllık üniversitelerin ortalama yıllık maliyeti $35.000. Buna kalacak yer, kırtasiye ve diğer masrafları da kattığınızda çok rahat $50.000 üstüne çıkıyor maliyetler. Bu maliyetler karşısında zor duruma düşmemek için devlet tarafından uygulamaya konulmuş bazı faydalı programlar var.

Bu programların en bilineni 529 Plan diye bilinen yüksek eğitim için vergi muafiyeti sunan ve öğrenci adına para biriktirmeye yarayan program. Her eyaletin kendi özel çalışma sistemi vardır, ama genel olarak hepsinin adı 529 Plan’dır.

Çocuğunuz için 529 planını ne kadar erken başkatırsanız, o kadar faydasını göreceksiniz. Hem siz memnun kalacaksınız, hem de çocuğunuz bu programı başlattığınız için size teşekkür edecek.