Kredi Dünyası Issue 1 Volume 7 - Ağustos 2019 - Page 37

Forebearance başvurusu yapmayı düşünüyorsanız, yaşadığınız ekonomik sıkıntıyı ispat etmek için gelir ve gider çizelgenizi bankaya sunmanız gerekecek.

Onay alırsanız, forebearance dönemi bittiğinde, bu dönem boyunca eksik kalan ödemeleri banka kapatmanızı isteyecektir.

Bunun için, banka size ayrı bir aylık ödeme planı hazırlayabilir, bir defada ödemenizi isteyebilir veya ödenmemiş miktarı kredinin sonunda ödemeniz için mortgage kredisine dahil edebilir.

Kredi skorunuz refinans için yeterli değilse, veya mortgage kredisinin yeterli miktarını ödemediyseniz, forebearance seçeneği daha uygun görünebilir.

Banka ile anlaşmalı olarak forebearance ıslemini hayata geçirdiğiniz için, kredi raporunuz da bu durumdan etkilenmeyecektir.

Loan Modification

Finansal olarak problemleriniz kalıcı gibi görünüyorsa, kredinize modifikasyon isteyebilirsiniz. Bu sayede probleminize daha kalıcı bir çözüm bulmuş olursunuz.

Modifikasyon, aylık ödemelerin karşılanabilir seviyede olması için mortgage kredinizin yeniden yapılandırılması işlemine denir.

Bankasına ve sizin durumunuza göre, ya aylık ödemeler düşürülür, ya faiz oranı düşürülür, ya borcun bir miktarı silinir veya bu üç seçeneklerden bir kombinasyonla modifikasyon sağlanır.

Modifikasyona uygun olabilmeniz için, ödemelerde gecikmiş olmanız gerekiyor.

1 Ocak 2009’dan önce mortgage almış olmanız gerekiyor ve toplamda $729,750’den fazla borcunuzun olması gerekiyor.

Modifikasyona başvurduğunuzda, banka gelir giderlerinizle beraber modifikasyona uygulayabilecekleri hafifletici nedenleri de araştırarak, modifikasyona uygun olup olmadığınıza bakar.

Başvurunuz onaylanırsa, yeni şartlara uymanız gerekir. Uymazsanız, modifikasyonunuz iptal edilir.

Başka Alternatifiniz Kalmadıysa

Bütün şartları denediyseniz ve artık yapacak başka bir alternatifiniz kalmadıysa, radikal kararlar alma zamanı gelmiş demektir. Foreclosure ile evi kaybetmeniz, kredinizde ciddi hasarlara yol açacaktır. Foreclosure, yani evinizi hacze kaptırmamak için her seçeneği gözden geçirmeniz gerekiyor.

İlk olarak, evinizi kiraya vermeyi düşünebilirsiniz. Bu durumda aynı anda hem ev sahibi, hem de kiracı olursunuz. Kirada oturacağınız ev, mortgage ödemelerinizden düdükse, ve evinizi de uygun bir rakama kiraya verirseniz, mortgage ödemelerinizi rahatça yapabileceğiniz bir senaryo ortaya çıkacaktır.

Evi satarak elden çıkartma yoluyla, mortgage ödemelerini tamamen ortadan kaldırabilirsiniz. Ama, bunu sadece evinizin değeri, toplam borcunuzdan daha fazlaysa yapabilirsiniz. Böyle bir durumda, bankayla anlaşarak evi “short-sale” yoluyla satabilirsiniz. Short-sale satışlarında krediniz negatif yönde etkileniyor, ama foreclosure kadar ciddi bir etkisi olmuyor.

Son olarak, “deed-in-lieu” dediğimiz, evi bankaya devretme işlemini yapabilirsiniz. Bu işlemde, ev bankaya devrediliyor, ve banka da evi tekrar satışa çıkararak, zararını karşılamaya çalışıyor.