Kredi Dünyası Issue 1 Volume 7 - Ağustos 2019 - Page 18

Doğru mortgage seçmek, doğru eş seçimi gibi birşey diyebiliriz.

Biraz abartı gibi gelebilir kulağa, ama değil. Piyasada belki de binlerce mortgage çeşidi var. Ve, bu binlerce mortgage çeşidinden size en uygununu bulmaya çalışmanız gerekecek.

Mortgage almak, deneme-yanılma yoluyla doğruya ulaşmaya çalışma stratejisi ile yapılacak birşey değil.

Mortgage aldığınız zaman, uzun yıllar birlikte olacağınız bir finansal işleme imza atmış oluyorsunuz.

Bu uzun yıllar, bazı durumlarda 30 yıl kadar olabiliyor. O yüzden, çok ince düşünüp, sık dokunarak en uygun mortgage planını belirlemelisiniz.

1. Planlarınızı yapın

Plansız hareket ederseniz, zarar edersiniz. Ev alma, çok büyük bir yatırım. Hatta, hayatınızdaki en büyük yatırım diyebilirsiniz.

O yüzden, çok iyi plan yapmanız gerekiyor.

İlk olarak, alacağınız evi ne için kullanacaksınız?

Hayatınız boyunca bu evde mi yaşayacaksınız?

Çocuklarınızı büyütüp, daha sonra evi satıp, daha küçük bir eve mi geçeceksiniz?

Bu ev sizin için bir başlangıç mı olacak?

5 yıl sonra, daha büyük ve geniş bir eve mi geçeceksiniz?

Evden taşındığınızda, evi tutup kiraya mı vereceksiniz? Satacak mısınız?

Bu soruların cevapları, ne çeşit mortgage alacağınız konusunda size fikir verecek. Evde ne kadar süre oturacağınızı tahmin ederseniz, ona göre mortgage seçimi yaparsınız.

2. Süre

Mortgage süresi, toplamda kaç yıl boyunca aylık ödeme yapacağınızı belirler. 30 yıllık Fixed mortgage, en fazla yaygın olan mortgage çeşididir. 30 yıl boyunca, faiz oranı değişmeden, aylık ödemeleri aynı olan mortgage çeşidi. 30 yıllık zaman zarfında, faiz oranları düşse de, çıksa da, bu bortgage çeşidi faiz değişimlerinden etkilenmez.

Ama, bu 30 yıllık süre herkes için uygun olmayabilir. Evle ilgili planlarınıza göre, bu süre değişebilir. Eğer evde 5 sene oturup, daha sonra daha büyük ve geniş bir eve geçmeyi düşünüyorsanız, 30 yıl fixed faiz oranlı bir mortgage istemeyebilirsiniz.

Veya, aldığınız evde ömür boyu yaşamayı düşünüyorsanız, ama aşırı faiz ödemek istemiyorsanız, 30 yerine 15 yıllık mortgage isteyebilirsiniz. Kısa dönemli mortgage isterseniz, aylık ödemeleriniz de yüksek olur. Mesela, 300.000 dolarlık bir evin ödemesi, %4 faiz üzerinden hesaplanırsa, 1432 dolar olur, ama aynı ev 15 yıllık olursa, faiz oranı %3.25’e düşer, ama aylık ödemesi de 2108 dolar olur.