Kredi Dünyası Issue 1 Volume 6 - Temmuz 2019 - Page 20

Ev almanın finansal olarak birçok avantajı var. En başta, varlıklarınızı artırmaya başlıyorsunuz.

Her mortgage ödemesinde, ödediğiniz miktarın belli bir bölümü ana paraya gidiyor ve ev üzerindeki hakkınız her ay biraz daha artıyor.

Aynı zamanda, evin değeri de artış gösterdiğinde, evinizin değeri artarken, mortgage borcunuz artmadığı için, evdeki payınız artış göstermeye devam ediyor.

İkinci olarak, vergi avantajlarından faydalanıyorsunuz.

Mortgage faizi ve emlak vergileri, vergi beyannamenizi hazırlarken size fayda sağlayacaktır. Bu faydalar önceden daha fazlayken, 2019’da değişen vergi yasalarıyla braz kesintiye uğramış durumda.

Üçüncü avantajı da, finansal olarak başkalarının paralarını kullanma imkanlarını artırıyor olması.

Bankalar ve finans kurumları, kredi verme konusunda ev sahiplerine daha çok imkan sağlıyorlar.

Ama önce, ne kadar mortgage alabiliyorsunuz?

Finans kurumları ve bankalar, ne kadar miktarda mortgage onayı alacağınıza 28/36 kuralını uygulayarak belirlerler.

Bu kurala göre PITI, yani Principle (Anapara), İnterest (Faiz), Taxes (Vergiler) ve İnsurance (Sigorta) toplamı aylık toplam gelirin %28’inden fazla olamaz.

PITI + diğer borçlarınız (araba ödemesi, kredi kartları borçları vs.) da aylık toplam gelirin %36’sından fazla olamaz.

Örnek verelim: Evli çift, yıllık 60.000 dolar gelir elde ediyor. Aylık 5000 dolara denk gelir bu gelir. Buna göre, bu çift 5000x .28 = 1400 dolara kadar onay alabilir. Aynı çift, ayrıca 600 dolar da kredi kartı borcuna sahipse, 5000x .36 = 1800 - 600 = 1200 dolara kadar mortgage onayı alabilirler.

28/36 kuralına göre ev alacak durumda değilseniz, ev için downpayment biriktirirken, aynı zamanda da kredi kartı borçlarınızı eritmeye çalışın.

Mortgage ile ev almaya hak kazanmanız bir kaç yılı bulabilir. İlk başta geniş ve yeni bir ev alamayabilirsiniz.

Closing masrafları için de para biriktirmeniz gerekecek. Bu rakam, onbin doların üzerinde çıkabilir. Ona göre hazırlıklı olmak gerekir.

Preapproved vs Prequalified: Bu ikisi arasındaki farkı bilmek gerekir. Prequalified demek, finans kurumu tarafından borçlanma oranının 28/36 kuralına uygun olduğunu belirtir. Preapproved demek ise, finans kurumu tarafından gelirlerinizin belirlendiği, kredi skorunuzun kontrol edildiği ve yazılı olarak belli bir miktara kadar mortgage almaya hak kazandığınız manasına gelir.