62
RABOBANK ROTTERDAM PRIVATE BANKING SPREEKT MET ONDERNEMERS OVER ESTATE PLANNING
Het is tijd voor een
goed gesprek
Wie heeft als ondernemer voldoende inzicht in zijn of
haar financiën en vermogen? Naast de balans en de
winst-en-verliesrekening van de zaak verdient ook de privé
vermogens- en inkomenspositie aandacht. Onder druk van
de waan van de dag schiet dat er te vaak bij in, merken
Lianne Verploegh en Bart Brouwer van Rabobank Rotterdam
Private Banking. Het onderwerp is te belangrijk om
onbesproken te laten, vinden ze. Voor nu én later.
‘Wat gebeurt er bij overlijden? Het is natuurlijk niet leuk om hierbij
stil te staan. Ondernemers zijn bovendien van nature optimistische
mensen. En ze zijn op de eerste plaats druk in de weer met hun
bedrijf’, weet Lianne Verploegh, financial planner bij Rabobank
Rotterdam, uit de gesprekken die ze dagelijks met cliënten heeft.
‘Financiële planning is iets voor later, denken veel mensen.
Hierdoor blijven belangrijke thema’s vaak onderbelicht.’
Een van die thema’s is estate planning. ‘Wat is estate planning?’ De
vraag van senior vermogensplanner Bart Brouwer is legitiem. ‘Voor
veel mensen is het een vaag of zelfs beladen begrip. Met estate
planning wordt bedoeld: het plannen van de totale vermogens- en
inkomenspositie over de generaties heen.’
Dat antwoord geeft meteen de reikwijdte aan. Duidelijk is dat het
verder gaat dan alleen het testament en de huwelijksvoorwaarden.
Een veel voorkomende vraag is of je het bedrijf binnen de familie
wilt overdragen of niet. Je kunt vermogensoverdracht bij leven en
bij overlijden regelen. Kortom: er is veel mogelijk en dus ook veel
om over na te denken en te regelen. Verploegh: ‘Ook de aandeelhoudersovereenkomst is van belang: als er meerdere eigenaren
zijn, mag een andere aandeelhouder bij overlijden jouw aandelen
overnemen, of moet hij dat? Kan hij dat wel financieren? En kan de
achterblijvende partner het zich veroorloven te wachten op de
vergoeding als de overnemer in termijnen mag betalen?’
FOTO VAN JE INKOMEN
Er spelen veel zaken mee bij de keuze hoe men zijn of haar
vermogen wil doorgeven aan de volgende generatie. Brouwer: ‘Het
is niet één vraag met maar één antwoord. Het begint met inzicht in
de financiële positie en de doelen en wensen. Je maakt als het ware
een foto van je inkomen en vermogen en aan de hand daarvan kun
je een traject kiezen voor onder andere de estate planning.’
De aanleiding voor ondernemers om er werk van te maken, is vaak
het overlijden van iemand in hun omgeving, die de zaken niet goed
geregeld bleek te hebben. Ook het bereiken van de pensioenleeftijd
of een akelige diagnose van de arts kan mensen tot actie aanzetten.
Maar beter is het om al eerder - en zonder haast - de planning te
regelen. Daarom waarderen ondernemers het vaak als hun
contactpersoon bij de bank erover begint. Dat kan soms aardig wat
geld besparen. ‘Eerst wil de ondernemer de zaak succesvol maken,
na verkoop staat financiële planning op de agenda’, weet Verploegh.
‘Maar dan is het vaak te laat om gebruik te maken van faciliteiten
en regelingen specifiek voor ondernemingsvermogens. Door
bijvoorbeeld het beperken van de schenk- of erfbelasting kan het
voor je kind eenvoudiger zijn het bedrijf over te nemen. Er gelden
forse vrijstellingen bij overdracht van ondernemingsvermogen aan
familieleden.’
Brouwer: ‘Wij helpen cliënten om de financiële situatie in kaart te
brengen. We laten zien welke opties er zijn en vervolgens kan de
cliënt zelf heel goed afwegen wat hij belangrijk vindt en welke
keuzes hij of zij maakt. Dat zijn dan goed onderbouwde keuzes.’
'Laat alle erfgenamen
weten wat je keuzes
zijn. Zo voorkom je
problemen'
4 GOUDEN TIPS VOOR ESTATE PLANNING
1. Begin tijdig met plannen: denk hoe het zou zijn
als je gisteren overleed;
2. Stel een testament op; de wettelijke
standaardbepalingen zijn voor ondernemers
meestal niet optimaal. Bekijk hierbij ook de
eventuele huwelijkse voorwaarden;
3. Communiceer binnen de familie open en eerlijk;
4. Denk ook aan een levenstestament of een
notariële volmacht voor het geval van
wilsonbekwaamheid.